申请提前还房贷需要准备什么？提前还房贷最佳方式有哪些

2023-03-07 15:32:32 来源：太平洋财富网

申请提前还房贷需要准备什么

首先，必须准备好申请人的个人材料。其中包括有：身份证、银行卡、当初签订的协议等等。如果是委托别人帮你去办理提前还贷的业务，那么委托人的相关个人材料也需要携带好;

其次，在很多银行。若果要办理提前还贷的业务，还需要提前至少一天预约，否则当天前往银行就是白跑一趟。不过有的银行也有不同的规定，大家最好还是可以提前一天直接客服咨询银行。

提前还房贷最佳方式有哪些

一、贷款一年后再提前还房贷

一般来说，我们在商业银行或者公积金中心办理完住房按揭贷款之后的1年内提前还款的话，都会有违约金，如果我们需要提前还房贷，那么一般银行和公积金中心在房贷还款1年以后都会取消违约金限制，所以我们可以在还房贷1年之后再进行提前还款，就可以免除额外违约金的支付了。

二、根据不同还款方式确定

住房按揭贷款不同的还款方式产生的利息不同，如果我们需要提前还房贷，还需要考虑到是否划算的问题，接下来根据不同的还款方式，举例计算进行分析。

(一)计算要素

1、贷款本金

假设贷款本金为100万元。

2、贷款期限

假设贷款期限为20年。

3、贷款利率

目前5年期以上的贷款基准利率为4.3%，假设该贷款机构的上浮基点为110，则房贷利率=4.3%+(110*0.0001)=5.4%。

4、还款方式

常见的有等额本金、等额本息、先息后本，但先息后本一般只适用于1年以内的贷款，不适用于贷款期限20年的这种情况。

还款的

等额本金还款：每月，但每月还款额及每月应还利息会随着每月本金的归还而逐渐递减，也就是首月月供最多、末月月供最少。

还款金额相等

等额本息还款：每月，但其中本金与利息的分配却不相同，本金是由少至多递增，利息是由多至少递减，两者之和使每月月供相等。

(二)计算公式

1、等额本金：月供=本期本金+(贷款本金-每期本金^(还款期数-1))*贷款月利率;

2、等额本息：月供=[贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款期数]÷[(1+月利率)^还款期数-1]，其中符号“^”代表乘方计算，比如“2^60”就代表数字2需要重复相乘60次，可以借助计算器计算结果。

(三)具体计算

假设贷款利率为年利率5.4%，那么月利率为0.45%，分240个月还款。

1、等额本金还款

每月应还本金=1000000/240=4166.67元。

首月月供=4166.67+1000000*0.45%=8666.67元;

第2月月供=4166.67+(1000000-4166.67)*0.45%=8647.92元;

第3月月供=4166.67+(1000000-4166.67^2)*0.45%=8629.17元;

第4月月供=4166.67+(1000000-4166.67^3)*0.45%=8610.42元;

依次计算，最后可得末月月供=4166.67+4166*0.45%=4185.42元。

2、等额本息还款

每月月供=[1000000*0.45%*(1+0.45%)^240] ÷[(1+0.45%)^240-1]=6822.52元。

(四)计算分析

如果我们选择了等额本息的还款方式考虑提前还款的话，在能力范围内越早还款越好，这样产生的利息就越少，但是还款超过总期限的一半之后，这时候等额本息偿还的贷款本金就会超过等额本金，提前还款就不划算了。